Festgeldrechner 2025
Sichern Sie sich Top-Zinsen! 50.000€ @ 3,8% für 3 Jahre = 5.935€ Zinsen. Mit Einlagensicherung 100.000€, Festgeld-Leiter-Strategie und aktuellem Zinsen-Vergleich.
🛡️ JETZT 3,5-4% sichern! Höchste Zinsen seit 10 Jahren!
Festgeldrechner zeigt Ihre Zinsen nach Steuern mit 100% Sicherheit durch Einlagensicherung. Aktuelle Top-Zinsen: 3,8% für 3 Jahre möglich! Festgeld-Leiter-Strategie kombiniert beste Zinsen mit jährlicher Liquidität. Vergleichen Sie deutsche + EU-Banken!
Festgeldrechner
Festgeld-Leiter: Liquidität + Rendite
Teilen Sie Ihr Kapital auf verschiedene Laufzeiten - So haben Sie jährlich Zugriff auf Geld
Wird aufgeteilt in 4 gleiche Teile: 10.000,00 € pro Stufe
Festgeld-Leiter (Empfohlen)
Vs. Alles 4 Jahre fest
So funktioniert die Festgeld-Leiter
- • 10.000,00 € für 1 Jahr @ 3,2%
- • 10.000,00 € für 2 Jahre @ 3,3%
- • 10.000,00 € für 3 Jahre @ 3,4%
- • 10.000,00 € für 4 Jahre @ 3,5%
📊 Festgeld-Zinsen Vergleich 2025
Durchschnittswerte deutscher Banken (Stand: Januar 2025)
Festgeld-Zinsen im Überblick
| Laufzeit | Durchschnitt | Top-Angebot | Niedrigster | Unterschied |
|---|---|---|---|---|
| 3 Monate | 2.8% | 3.1% | 2.3% | 0.8%+35% mehr |
| 6 Monate | 3% | 3.4% | 2.5% | 0.9%+36% mehr |
| 1 Jahr | 3.2% | 3.6% | 2.7% | 0.9%+33% mehr |
| 2 Jahre | 3.3% | 3.7% | 2.8% | 0.9%+32% mehr |
| 3 Jahre | 3.4% | 3.8% | 2.9% | 0.9%+31% mehr |
| 4 Jahre | 3.5% | 3.9% | 3% | 0.9%+30% mehr |
| 5 Jahre | 3.6% | 4% | 3.1% | 0.9%+29% mehr |
Beste Zinsen von deutschen und EU-Banken mit Einlagensicherung
Typischer Zinssatz großer deutscher Banken
Schlechteste Angebote - diese Banken meiden!
ℹ️ Zinsen ändern sich täglich. Vergleichen Sie immer aktuell auf Weltsparen.de oder Zinspilot.de Die angegebenen Zinsen sind Richtwerte und können täglich schwanken. Nutzen Sie Vergleichsportale wie Weltsparen.de, Zinspilot.de oder Check24.de für aktuelle Angebote. Achten Sie auf Einlagensicherung bis 100.000€ (deutsche oder EU-Einlagensicherung).
Zinsen sind aktuell HOCH (3-4% möglich). EZB hat Leitzins auf 3,75% gesenkt. Prognose: Weitere leichte Senkungen in 2025 erwartet. → JETZT langfristig 3-5 Jahre sichern!
Festgeld-Leiter nutzen: Nicht alles für 5 Jahre binden. Teilen Sie auf 1, 2, 3, 4 Jahre auf. So haben Sie jährlich Liquidität UND können bei steigenden Zinsen umschichten. Flexibilität + Top-Zinsen!
Einlagensicherung: 100.000€ sind sicher!
Wie funktioniert Einlagensicherung?
In Deutschland und der EU sind 100.000€ pro Bank pro Person gesetzlich garantiert. Wenn eine Bank pleite geht, bekommen Sie Ihr Geld zurück - meist innerhalb von 7-20 Tagen.
- • Deutsche Banken (BaFin-reguliert)
- • EU-Banken (EU-Einlagensicherung)
- • Pro Bank, pro Person
- • Auch bei Bankpleite sicher
- • Beträge über 100.000€ (Rest-Risiko!)
- • Nicht-EU Banken (andere Regeln)
- • Krypto-Anlagen (keine Sicherung)
- • Aktien/ETFs (Marktrisiko)
Beispiel: Sie haben 150.000€. Bei einer Bank: Risiko 50.000€ verloren bei Pleite! Besser: 100.000€ Bank A + 50.000€ Bank B = 100% sicher.
🇪🇺 EU-Banken = gleiche Sicherheit
Banken aus Frankreich, Italien, Spanien, Niederlande etc. haben die gleiche Einlagensicherung (100K) wie deutsche Banken. Oft 0,3-0,8% höhere Zinsen! Zugang über Weltsparen.de oder Zinspilot.de.
💰 Festgeld vs. Tagesgeld vs. ETF
| Kriterium | Tagesgeld | Festgeld | ETF |
|---|---|---|---|
| Zinsen / Rendite | 2,5-3% p.a. | 3,5-4% p.a. | ~7% p.a. (historisch) |
| Verfügbarkeit | ✓ Täglich | ✗ Gebunden | ~ 2-3 Tage |
| Sicherheit | 100% bis 100K | 100% bis 100K | Schwankungen |
| Beste Nutzung | Notgroschen, Kurzfrist | 1-5 Jahre Anlagehorizont | > 5 Jahre Vermögensaufbau |
| Beispiel 50K, 3 Jahre | 53.846€ (+3.846€) | 55.296€ (+5.296€) | 61.251€ (+11.251€) bei 7% |
30% Tagesgeld
30% ETF
20% Tagesgeld
20% Festgeld
10% Tagesgeld
Festgeld in der Praxis: 5 Strategien
Strategie 1: Festgeld-Leiter - 3.840€ mehr Zinsen + Flexibilität
Szenario: 50.000€ für 3 Jahre anlegen. Statt alles auf einmal, gestaffelt investieren
Eingaben: Option A: 50.000€ für 3 Jahre @ 3,2% = 160.000€ gesamt gebunden | Option B: Leiter (4× 12.500€ für 1,2,3,4 Jahre @ 2,8%, 3%, 3,2%, 3,4%)
Ergebnis: Option A: Nach 3 Jahren = 54.928€ (4.928€ Zinsen) | Option B: Nach 4 Jahren = 55.768€ (5.768€ Zinsen) + jährlich 12.500€ verfügbar
💡 Erkenntnis: FESTGELD-LEITER ist BESSER! Sie verdienen 840€ mehr Zinsen UND haben jedes Jahr 12.500€ verfügbar (Notfall/Chance). Wie funktioniert: Jahr 1: Anlage 12.500€ für 1J, 12.500€ für 2J, 12.500€ für 3J, 12.500€ für 4J. Jahr 2: Erste 12.500€ (1J) laufen aus → neu für 4 Jahre anlegen. So haben Sie immer jährlich Geld verfügbar bei besseren Gesamt-Zinsen! PROFI-TRICK für Liquidität + Rendite.
Vergleich 2: Festgeld vs. Tagesgeld - 1.200€ Unterschied
Szenario: 30.000€ für 2 Jahre sicher anlegen. Welche Option ist besser?
Eingaben: Tagesgeld: 30.000€ @ 2,5% p.a. (täglich verfügbar) | Festgeld 2 Jahre: 30.000€ @ 3,5% p.a. (gebunden)
Ergebnis: Tagesgeld nach 2 Jahren: 31.519€ (1.519€ Zinsen) | Festgeld nach 2 Jahren: 32.137€ (2.137€ Zinsen) | Unterschied: 618€!
💡 Erkenntnis: Festgeld lohnt bei 1% mehr Zinsen (3,5% vs 2,5%) = 618€ bei 30K über 2 Jahre. ABER nur wenn: 1) Sie Geld SICHER nicht brauchen (sonst Strafzinsen!), 2) Keine besseren Chancen erwarten (bei fallenden Zinsen gut, bei steigenden schlecht). OPTIMAL: 70% Festgeld (höhere Zinsen) + 30% Tagesgeld (Notfall-Puffer). FEHLER: 100% Festgeld → bei Notfall müssen Sie Strafzinsen zahlen oder teuren Kredit aufnehmen!
Timing 3: Zinswende nutzen - Jetzt 3,5% sichern!
Szenario: Zinsen aktuell hoch (3-4% möglich). Langfristig sichern oder kurz bleiben?
Eingaben: Strategie A: 50.000€ für 5 Jahre @ 3,6% (langfristig sichern) | Strategie B: 50.000€ für 1 Jahr @ 3,2%, dann 4 Jahre @ ?% (flexibel bleiben)
Ergebnis: A nach 5 Jahren: 59.666€ (9.666€ Zinsen garantiert) | B: Wenn Zinsen fallen auf 2% → nur 57.297€ (7.297€ Zinsen) = 2.369€ Verlust! Wenn Zinsen steigen auf 4,5% → 61.227€ (11.227€ Zinsen) = 1.561€ Gewinn
💡 Erkenntnis: Bei HOHEN Zinsen (> 3,5%): LANGFRISTIG sichern! Historisch fallen Zinsen nach Hochphase. 2008: 5% möglich → wer sicherte, verdiente 10 Jahre gut. Wer wartete: 2015 nur noch 0,5%! ABER: Bei NIEDRIGEN Zinsen (< 2%): KURZ bleiben, auf Anstieg warten. AKTUELL 2025 (~3,5%): Gut für 3-5 Jahre Festgeld. Sichern Sie sich jetzt! In 2 Jahren könnten es wieder nur 2% sein.
Sicherheit 4: Deutsche Einlagensicherung - 100.000€ Grenze beachten
Szenario: 150.000€ sicher anlegen. Eine Bank oder aufteilen?
Eingaben: Option A: 150.000€ bei einer Bank @ 3,5% | Option B: 2× 75.000€ bei zwei Banken @ 3,4%
Ergebnis: Option A: Risiko wenn Bank pleite! Nur 100.000€ gesichert, 50.000€ weg! | Option B: 100% gesichert, nur 0,1% weniger Zinsen = 150€ weniger pro Jahr
💡 Erkenntnis: EINLAGENSICHERUNG in Deutschland: Nur 100.000€ pro Bank pro Person! Bei Greensill 2021: Kunden über 100K verloren teilweise Geld. STRATEGIE bei > 100K: IMMER auf mehrere Banken verteilen! Beispiel: 150K → Bank A 100K @ 3,5%, Bank B 50K @ 3,4% = voller Schutz. Oder: 150K → 75K Sie + 75K Partner bei gleicher Bank = 2× 100K Schutz. NIEMALS mehr als 100.000€ bei einer Bank!
Steuer-Optimierung 5: Zinseszins durch Wiederanlage
Szenario: 40.000€ für 6 Jahre anlegen. Jährliche vs. endfällige Zinsen?
Eingaben: Option A: 6 Jahre endfällig @ 3,5% (Zinsen erst am Ende) | Option B: 3× 2 Jahre @ 3,3% (alle 2 Jahre Zinsen + wiederanlegen)
Ergebnis: Option A: Nach 6 Jahren = 49.263€ (9.263€ Zinsen) | Option B: Nach 6 Jahren = 49.446€ (9.446€ Zinsen) durch Zinseszins
💡 Erkenntnis: ZINSESZINS auch bei Festgeld nutzen! Wenn Sie Zinsen jährlich/halbjährlich ausgezahlt bekommen und NICHT wiederanlegen → verschenken Sie Rendite. BESSER: Zinsen wiederanlegen. Bei 40K über 6 Jahre = 183€ mehr durch Zinseszins (9.446€ vs 9.263€). STEUER-TRICK: Freistellungsauftrag nutzen (1.000€ pro Person steuerfrei). Bei 40K @ 3,5% = 1.400€ Zinsen/Jahr. Mit Freistellungsauftrag sparen Sie 26% Steuer auf 1.000€ = 260€/Jahr!
Profi-Strategien für Festgeld
🪜Festgeld-Leiter-Strategie: Teilen Sie Betrag in 4 Teile für 1, 2, 3, 4 Jahre Laufzeit. Nach 1 Jahr läuft erstes aus → verlängern für 4 Jahre. So haben Sie jährlich Liquidität + bessere Durchschnitts-Zinsen. Bei 40K: 10K×1J, 10K×2J, 10K×3J, 10K×4J. Jedes Jahr 10K verfügbar!
🏦Banken-Vergleich lohnt immer: 0,5-1% Unterschied zwischen bester und schlechtester Bank! Bei 50K über 3 Jahre = 750-1.500€ Differenz. Nutzen Sie Vergleichsportale (Weltsparen, Zinspilot). 10 Minuten Vergleich = oft 1.000€+ mehr Zinsen. Deutsche vs. EU-Banken: EU oft 0,3-0,5% mehr, gleiches Sicherheitsniveau (EU-Einlagensicherung).
📊Laufzeit nach Zinserwartung: Zinsen aktuell HOCH (> 3%) → Langfristig sichern (3-5 Jahre). Zinsen NIEDRIG (< 2%) → Kurz bleiben (1 Jahr), auf Anstieg warten. Zinsen MITTEL (2-3%) → Mix (50% kurz, 50% lang). PROFI-INDIKATOR: EZB-Leitzins. Steigt → Festgeld-Zinsen steigen nach. Fällt → schnell langfristig sichern!
💰100.000€ Grenze beachten: Einlagensicherung gilt nur bis 100K pro Bank. Darüber: Risiko bei Bankpleite! Bei > 100K: Auf 2+ Banken verteilen. Oder: Joint-Account mit Partner (2× 100K Schutz). Oder: Teil in Festgeld, Teil in Staatsanleihen (100% sicher auch über 100K). NIEMALS alles bei einer Bank wenn > 100K!
⚡Vorzeitige Kündigung kostet: Festgeld ist FEST = nicht verfügbar! Vorzeitige Kündigung: Oft nur mit Zinsverlusten möglich (teilweise alle Zinsen weg). DESHALB: Nur Geld anlegen das Sie 100% nicht brauchen. NOTGROSCHEN (3-6 Monate) MUSS in Tagesgeld, NICHT Festgeld! Regel: Max. 70% in Festgeld, 30% in Tagesgeld.
🎯Automatische Verlängerung prüfen: Viele Banken verlängern automatisch zu SCHLECHTEREN Zinsen! Original: 3,5%, Verlängerung: nur 2%. Setzen Sie Erinnerung 1 Monat vor Ende → neu vergleichen → ggf. wechseln zu besserer Bank. Nicht automatisch verlängern lassen!
📅Zinszahlungs-Timing optimieren: Jährliche Zinszahlung > Endfällige! Grund: Sie können Zinsen sofort wiederanlegen (Zinseszins). Bei 30K @ 3% über 5 Jahre: Endfällig = 4.709€ Zinsen. Jährlich + Wiederanlage = 4.776€. Unterschied: 67€ durch Zinseszins-Effekt.
Wichtige Festgeld-Begriffe
Einlagensicherung
Gesetzliche Garantie: 100.000€ pro Bank pro Kunde sind geschützt. Bei Bankpleite bekommen Sie Geld zurück.
Beispiel: Sie haben 150.000€ bei einer Bank. Bank geht pleite → Sie bekommen nur 100.000€ zurück, 50.000€ weg! Lösung: Auf 2 Banken verteilen.
Festgeld-Leiter
Strategie: Betrag auf mehrere Laufzeiten verteilen (1, 2, 3, 4 Jahre). So wird jährlich ein Teil fällig = Liquidität + gute Zinsen.
Beispiel: 40K teilen: 10K×1J, 10K×2J, 10K×3J, 10K×4J. Nach Jahr 1: 10K verfügbar, neu für 4J anlegen. Jedes Jahr 10K verfügbar!
Vorzeitige Kündigung
Festgeld vor Ende kündigen. Meist mit Strafzinsen (oft alle Zinsen weg). Manche Banken erlauben es gar nicht.
Beispiel: 50K für 3 Jahre @ 3,5%. Nach 2 Jahren kündigen → statt 3.500€ Zinsen nur 500€ oder 0€. Deshalb nur Geld anlegen das Sie nicht brauchen!
Zinseszins bei Festgeld
Wenn Zinsen ausgezahlt werden und sofort wieder angelegt werden, verdienen Sie "Zinsen auf Zinsen".
Beispiel: 30K @ 3% für 5 Jahre. Endfällig: 4.709€ Zinsen. Mit jährlicher Wiederanlage: 4.776€ = 67€ mehr durch Zinseszins.
Anlage-Zeitpunkt (Timing)
Wann Sie Festgeld abschließen beeinflusst Gesamt-Rendite. Bei fallenden Zinsen: schnell langfristig sichern. Bei steigenden: kurz bleiben.
Beispiel: 2022: 0,5% verfügbar → warten lohnte. 2023: 3,5% verfügbar → sofort 5 Jahre sichern lohnte (später wieder niedriger).
EU-Einlagensicherung
Auch bei EU-Banken (Italien, Spanien, Frankreich etc.) sind 100.000€ pro Kunde gesichert. Gleiche Sicherheit wie Deutschland.
Beispiel: Bank in Frankreich @ 3,8% vs. Deutsche Bank @ 3,3%. Beide gleich sicher bis 100K. Warum mehr zahlen? EU-Bank nutzen!
Häufige Fragen zu Festgeld
Sehr sicher - sicherste Anlageform nach Bargeld! Sicherheit: 1) Einlagensicherung bis 100.000€ pro Bank gesetzlich garantiert (auch bei Bankpleite bekommen Sie Geld zurück), 2) Festgeld ist kein Risiko-Investment wie Aktien (keine Kursschwankungen), 3) Zinsen sind garantiert (bei 3% bekommen Sie sicher 3%, nicht mehr aber auch nicht weniger). EINZIGES Risiko: Inflation! Bei 3% Festgeld und 2,5% Inflation verdienen Sie real nur 0,5%. Bankpleite-Beispiel: Greensill Bank 2021 ging pleite. Kunden mit < 100K bekamen 100% zurück (Einlagensicherung). Kunden mit > 100K verloren teilweise Geld. FAZIT: Bis 100K = 100% sicher. Darüber = auf mehrere Banken verteilen!
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Schritt-für-Schritt Anleitung zur optimalen Festgeld-Leiter. Mit Excel-Tool zum Download.
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100.000€ Grenze, EU vs. Deutschland, Bankpleite-Ablauf. Mit Sicherheits-Checkliste.
Tagesgeld vs. Festgeld: Der große Vergleich
Wann welche Anlageform? Mit Entscheidungsbaum und konkreten Bank-Empfehlungen.
Festgeld-Zinsen: Prognose 2025-2026
EZB-Politik, Zins-Entwicklung, beste Zeitpunkte. Mit historischen Daten seit 1990.
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