Finanz-Glossar: Alle Begriffe erklärt

Faustformel zur Berechnung der Verdopplungszeit: 72 geteilt durch Zinssatz = Jahre bis zur Verdopplung.

Pauschalsteuer von 25% (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne.

Gleichbleibende Rate bei der Rückzahlung eines Kredits, bestehend aus Zins- und Tilgungsanteil. Im Zeitverlauf sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt.

Verhältnis von Kreditbetrag zum Immobilienwert in Prozent. Je niedriger, desto bessere Konditionen.

Der tatsächliche jährliche Zinssatz unter Berücksichtigung aller Kosten (Gebühren, Provisionen). Wichtiger als der Nominalzins für Vergleiche.

Eigene finanzielle Mittel, die ohne Kredit zur Verfügung stehen. Bei Immobilienkauf üblicherweise 10-20% des Kaufpreises plus Nebenkosten.

Börsengehandelter Indexfonds, der einen Index (z.B. DAX) nachbildet. Günstig und breit diversifiziert.

Anlageform mit festem Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit. Kein Zugriff während der Laufzeit möglich.

Kredit zur Immobilienfinanzierung, bei dem die Immobilie als Sicherheit dient. In Deutschland meist Grundschuld statt Hypothek.

Allgemeiner Anstieg des Preisniveaus, der zu einer Verringerung der Kaufkraft des Geldes führt. In Deutschland liegt das EZB-Ziel bei 2% p.a.

Zeitraum, über den ein Kredit zurückgezahlt oder eine Anlage gehalten wird.

Ausgewiesener Zinssatz ohne Berücksichtigung von Gebühren oder Inflation. Weniger aussagekräftig als Effektivzins oder Realzins.

Ertrag einer Geldanlage in Prozent pro Jahr. Unterscheidet man in Brutto-Rendite (vor Kosten/Steuern) und Netto-Rendite (danach).

Tatsächliche Verzinsung nach Abzug der Inflation. Zeigt den echten Wertzuwachs.

Außerplanmäßige zusätzliche Rückzahlung eines Kredits. Verkürzt die Laufzeit und spart Zinsen.

Regelmäßige monatliche Anlage eines festen Betrags, z.B. in ETFs oder Fonds. Nutzt den Cost-Average-Effekt.

Steuerfreier Betrag für Kapitalerträge. 1.000€ pro Person (2.000€ für Ehepaare) seit 2023.

Rückzahlung des Kreditbetrags (ohne Zinsen). Bei Annuitätendarlehen steigt der Tilgungsanteil mit der Zeit.

Preis für geliehenes Geld. Als Kreditnehmer zahlen Sie Zinsen, als Sparer erhalten Sie Zinsen.

Zinsen, die auf bereits erhaltene Zinsen gezahlt werden. Der Zinseszinseffekt führt zu exponentiellem Wachstum.